Mikopo ya NMB na Riba Zake

Mikopo ya NMB na Riba Zake, Riba za mikopo ya Nmb bank

NMB Bank Plc ni mojawapo ya benki za kibiashara zinazoongoza nchini Tanzania, ikiwa na mtandao mpana wa matawi zaidi ya 225, mawakala zaidi ya 6000 wa NMB Wakala, na ATM zaidi ya 800 kote nchini (NMB Bank). Benki hii, iliyoanzishwa chini ya leseni ya Bank of Tanzania, inatoa huduma mbalimbali za kifedha ikiwa ni pamoja na akaunti za hifadhi, amana za muda, na mikopo ya aina mbalimbali. Makala hii inalenga kutoa maelezo ya kina kuhusu mikopo inayotolewa na NMB Bank na viwango vyake vya riba, kulingana na taarifa zinazopatikana hadi Juni 2025.

Aina za Mikopo Inayotolewa na NMB Bank

NMB Bank inatoa mikopo mbalimbali ili kukidhi mahitaji ya wateja wa tabaka tofauti, ikiwa ni pamoja na watu binafsi, wafanyabiashara wadogo, na makampuni makubwa. Hapa chini ni baadhi ya mikopo muhimu:

1. Mikopo ya Nyumba (Mortgage Loans)

Mikopo ya nyumba inawasaidia wateja kununua nyumba, kurekebisha mali zilizopo, au kujenga nyumba mpya (NMB Mortgage Loan). Aina za mikopo ya nyumba ni pamoja na:

• Ununuzi: Benki inaweza kufadhili hadi 90% ya bei ya nyumba, na kiasi cha mkopo kikiwa kuanzia TZS 10 milioni hadi TZS 700 milioni.

• Kurejesha Fedha/Usawa (Refinance/Equity Release): Kwa wateja wanaomiliki mali iliyo na hati miliki, wanaweza kupata mkopo wa pesa taslimu kwa uwekezaji mwingine.

• Kukamilisha (Semi-Finish): Mikopo hii husaidia kukamilisha nyumba zilizofikia hatua ya paa, na pesa zikitolewa katika awamu mbili (paa na kumalizia).

• Ujenzi (Construction Mortgage): Inawaruhusu wateja kujenga nyumba kwa mujibu wa mapendeleo yao, na fedha zikitolewa katika awamu tano kulingana na bajeti ya ujenzi.

2. Mikopo ya Biashara

Mikopo ya biashara imelenga makampuni makubwa yanayohitaji mtaji wa uwekezaji au upanuzi (NMB Business Loan). Sifa za mkopo huu ni pamoja na:

• Muda wa malipo wa zaidi ya miezi 12, hadi miaka 5.

• Kipindi cha neema cha hadi miezi 12 kwa malipo ya msingi, ingawa riba inalipwa wakati wa neema.

• Viwango vya riba vinavyoweza kujadiliwa na vya ushindani.

• Wateja wanahitaji kutoa angalau 25% ya mtaji wao kwa uwekezaji.

3. Mikopo ya Biashara Ndogo na za Kati (MSE Loans)

Mikopo hii inalenga wafanyabiashara wadogo na wa kati wanaotaka kupanua biashara zao (NMB MSE Loans). Sifa zake ni:

• Kiasi cha mkopo kuanzia TZS 500,000 hadi TZS 30,000,000.

• Muda wa malipo wa hadi miezi 24, unaolingana na mtiririko wa pesa za wateja.

• Viwango vya riba vya ushindani.

• Inapatikana kwa urahisi kupitia mtandao wa matawi, NMB Wakala, na ATM.

• Mahitaji ni pamoja na umri wa angalau miaka 18 na uzoefu wa angalau miezi 6 katika biashara hiyo.

4. Mikopo kwa Wafanyakazi Walioajiriwa (Salaried Worker Loans)

Mikopo hii inapatikana kwa wafanyakazi wanaopokea mishahara yao kupitia akaunti za NMB (NMB Salaried Worker Loan). Sifa zake ni:

• Kiasi cha juu cha mkopo ni TZS 150 milioni, kulingana na mshahara wa mteja.

• Muda wa malipo wa hadi miezi 72 (miaka 6).

• Maombi yanashughulikiwa kwa haraka, mara nyingi ndani ya saa 24.

5. Mikopo ya Kilimo, Mifugo, na Uvuvi

Mnamo Oktoba 2021, NMB Bank ilitangaza kutoa mikopo kwa viwango vya riba visivyozidi 10% kwa mwaka kwa wadau katika sekta za kilimo, mifugo, na uvuvi (NMB News). Zaidi ya TZS 100 bilioni zilitengwa kwa mikopo hii, inayolenga wafugaji, wauzaji wa pembejeo, na wajasiriamali wadogo.

6. Mshiko Fasta (Mikopo ya Haraka ya Kidijitali)

Huu ni mkopo wa haraka unaopatikana kupitia NMB Mobile App au USSD (15066#) bila dhamana (NMB Teleza Kidijitali). Sifa zake ni:

• Kiasi cha juu cha TZS 1 milioni.

• Muda wa malipo wa siku 1, 7, 14, 21, au 28.

• Riba inategemea kiasi cha mkopo.

Viwango vya Riba

NMB Bank haichapishi viwango vyake vya riba vya mikopo wazi kwenye tovuti yake ya umma. Hata hivyo, kulingana na taarifa za soko la kifedha nchini Tanzania:

• Mnamo Agosti 2024, kiwango cha wastani cha riba ya mikopo nchini kilikuwa 15.26% (TICGL).

• Kulingana na data ya World Bank, kiwango cha riba ya mikopo nchini Tanzania kilikuwa 16.68% mwaka 2020 (World Bank).

• Benki ya BOI Tanzania ilitoa viwango vya riba vya mikopo ya Biashara ya TZS 14.5% na mikopo ya kibinafsi ya TZS 18.5% kufikia Februari 2025 (BOI Tanzania).

Kwa kuwa NMB Bank ni benki inayoshindana katika soko, viwango vyake vya riba vinaweza kuwa katika kiwango cha 15-18% kwa mikopo ya kawaida, ingawa vinaweza kuwa chini kwa sekta maalum kama kilimo au kwa wateja wenye wasifu bora wa mkopo. Viwango halisi vinategemea mambo kama aina ya mkopo, kiasi, na uwezo wa mteja kulipa.

Jedwali la Viwango vya Riba vya Mikopo (Kadirio)

Aina ya Mkopo	Kiwango cha Riba (Kadirio)	Muda wa Malipo	Kiasi cha Mkopo
Mikopo ya Nyumba	15-18% kwa mwaka	Hadi miaka 20	TZS 10M – 700M
Mikopo ya Biashara	Inayoweza kujadiliwa	Hadi miaka 5	Inategemea mahitaji
Mikopo ya Biashara Ndogo	15-18% kwa mwaka	Hadi miezi 24	TZS 500,000 – 30M
Mikopo ya Wafanyakazi	15-18% kwa mwaka	Hadi miezi 72	Hadi TZS 150M
Mikopo ya Kilimo (2021)	≤10% kwa mwaka	Inategemea mkopo	Inategemea mahitaji
Mshiko Fasta	Inategemea kiasi	Siku 1-28	Hadi TZS 1M

Maelezo: Viwango vya riba ni makadirio yanayotokana na viwango vya soko na vinaweza kubadilika. Wasiliana na NMB Bank kwa viwango vya sasa.

Jinsi ya Kupata Mikopo

Wateja wanaotaka kupata mikopo wanapaswa:

1. Kutembelea Tawi la NMB: Matawi zaidi ya 225 yanapatikana kote nchini.

2. Kuwasiliana na Benki: Kupitia simu ya bure 0800 002 002 au barua pepe info@nmbbank.co.tz.

3. Kutumia Zana za Kidijitali: Kikokotoo cha mkopo kinapatikana kwenye tovuti ya NMB (Loan Calculator) ili kukadiria malipo ya kila mwezi.

4. Kutoa Hati za Msingi: Kama hati ya kitambulisho, taarifa za mapato, na hati miliki kwa mikopo ya nyumba.

Faida za Mikopo ya NMB

• Upatikanaji Rahisi: Kupitia mtandao mpana wa matawi, ATM, na NMB Wakala.

• Viwango vya Ushindani: Riba zinachukuliwa kuwa za ushindani ikilinganishwa na benki zingine.

• Muda wa Malipo wa Kubadilika: Hadi miaka 20 kwa mikopo ya nyumba na miaka 6 kwa mikopo ya wafanyakazi.

• Huduma za Kidijitali: Mikopo ya haraka kama Mshiko Fasta inapatikana kupitia simu.

Changamoto

• Ukosefu wa Uwazi wa Riba: Kukosekana kwa viwango vya riba vilivyochapishwa wazi kunaweza kuwachanganya wateja.

• Masharti ya Mikopo: Baadhi ya mikopo, kama ya biashara, yanahitaji mchango wa mteja wa angalau 25% ya uwekezaji.

• Mabadiliko ya Soko: Viwango vya riba vinaweza kubadilika kulingana na sera za Bank of Tanzania na hali ya uchumi.

Mwisho wa Makala

NMB Bank inatoa aina mbalimbali za mikopo zinazolenga mahitaji ya wateja tofauti, ikiwa ni pamoja na mikopo ya nyumba, biashara, na wafanyakazi walioajiriwa. Ingawa viwango vya riba havijachapishwa wazi, vinaweza kuwa katika kiwango cha 15-18% kwa mwaka kulingana na viwango vya soko la Tanzania. Wateja wanashauriwa kuwasiliana na benki moja kwa moja kupata viwango vya sasa na maelezo ya ziada. Kwa kulinganisha viwango vya riba na masharti ya benki mbalimbali, wateja wanaweza kupata mkopo unaofaa zaidi mahitaji yao.